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En Alemania se avecina una tormenta de política fiscal que esta vez podría afectar a los inversores en criptomonedas. Según informes actuales, el SPD aparentemente planea una reforma integral del impuesto sobre las ganancias de capital, lo que haría que Bitcoin, Ethereum, altcoins y stablecoins fueran significativamente más caros. Oficialmente, aún no hay decisiones, pero los rumores ya están generando incertidumbre en el mercado. Esto se debe principalmente a que la propuesta del SPD no es nueva y ya se presentó durante las negociaciones de la coalición.
¿El plazo de un año a punto de desaparecer?
Anteriormente, se aplicaba un plazo de un año a las criptomonedas: aquellos que conservaban monedas durante al menos un año podían obtener ganancias libres de impuestos. Esta regulación fue un incentivo crucial para los inversores a largo plazo e hizo que la planificación fiscal fuera predecible. Si el plazo de un año desapareciera, todas las ganancias estarían sujetas a impuestos inmediatamente, sin importar si las monedas se mantuvieron durante cinco, diez o más años. Esto equipararía a las criptomonedas con el mercado de capitales clásico. Sin embargo, sin los mecanismos de protección habituales.
El SPD aparentemente planea ir un paso más allá: las ganancias de criptomonedas deberían estar sujetas a un impuesto de retención del 30% en el futuro. Este es un porcentaje significativamente más alto que el de los intereses o dividendos. Legalmente, esto significaría una reclasificación de las criptomonedas de transacciones de venta privadas a ingresos de capital. Las consecuencias serían extremadamente graves: estrategias como el almacenamiento en carteras frías ya no tendrían ninguna ventaja fiscal, las posibilidades de compensación de pérdidas se limitarían e incluso los pagos de criptomonedas cotidianos, comenzando con el café en el restaurante hasta las compras en línea, podrían estar sujetos a impuestos. En resumen: las criptomonedas serían casi inútiles en la vida cotidiana alemana.
Qué pueden hacer los inversores ahora
Todavía no se ha decidido nada de forma definitiva, pero la dirección ya parece estar trazada: aquellos que no estén preparados podrían verse sorprendidos por reclamos de impuestos inesperados a partir de 2026. Los inversores y las empresas deben verificar sus tenencias, documentar los plazos de tenencia y analizar los riesgos de las carteras, staking o estrategias de préstamo. Las ventas estratégicas antes de la entrada en vigor de la reforma podrían ser sensatas y las transacciones futuras deben documentarse de forma completa. En casos seleccionados, el traslado a jurisdicciones fiscalmente más favorables también podría ser una opción, por supuesto, siempre de acuerdo con todas las regulaciones legales.
La abolición del plazo de un año sería, en última instancia, un paso atrás para todos aquellos que han invertido en criptomonedas a largo plazo. Afectaría a los inversores minoristas, las nuevas empresas, los operadores de nodos y los usuarios de soluciones de staking y debilitaría la ubicación de innovación de Alemania.
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